Est-ce
que vous devriez rembourser votre hypothèque à l'avance ?
Même
avec les taux d'intérêt peu élevés d'aujourd'hui, la somme totale d'intérêts que
vous paierez pendant la durée de votre hypothèque peut sembler énorme. C'est
l'une des raisons pour lesquelles beaucoup de gens se fixent l'objectif de
rembourser leur hypothèque à l'avance. Mais prépayer une hypothèque peut ne pas
être la solution pour tous. Voici
des raisons d'y songer :
- rembourser
votre hypothèque au complet vous rendra entièrement libre de dettes;
- vous
désirez réduire les dépenses autant que possible afin de pouvoir investir plus
d'argent dans votre régime de retraite;
- vous
vivez dans un pays, comme le Canada, où vous n'obtenez pas d'allègement fiscal
parce que vous avez une hypothèque;
- vous
prévoyez déménager dans quelques années et vous aurez besoin d'argent pour
votre prochaine résidence — pour les frais de clôture ou le versement
initial;
appliquer une plus grande somme au solde de votre hypothèque
augmentera votre avoir propre, qui peut être converti en argent au besoin;
- actuellement,
vous n'obtenez pas d'allègement fiscal sur les intérêts de votre prêt
hypothécaire; si votre hypothèque est petite, vos intérêts peuvent ne pas
dépasser la déduction standard offerte par le IRS aux contribuables qui ne
détaillent pas leurs déductions; sans allègement fiscal, le coût réel de votre
hypothèque est supérieur;
- vous
payez une assurance-prêt hypothécaire privée (PMI); si vous avez moins de 20 %
d'avoir propre dans votre résidence, des paiements supplémentaires vous
permettront d'accumuler plus d'avoir propre plus rapidement, vous permettant
ainsi d'annuler la PMI; et l'élimination de la PMI réduira vos paiements
mensuels.
Mais,
pour certaines personnes, le remboursement d'une hypothèque à l'avance peut être
plus néfaste qu'avantageux. Voici des raisons de ne pas rembourser votre
hypothèque au complet :
- votre
contrat hypothécaire comprend des pénalités de prépaiement;
- vous
avez d'autres dettes à coût élevé; les taux d'intérêt des cartes de crédit
sont souvent deux fois plus élevés que la plupart de ceux des prêts
hypothécaires; tout argent supplémentaire devrait être utilisé pour rembourser
d'abord le solde de ces dernières;
- vous
désirez plus d'argent dans vos poches maintenant;
- vous
vous trouvez dans une tranche de revenus élevée et cette déduction
supplémentaire ferait diminuer votre tranche de revenus ainsi que vos impôts;
- vous
désirez investir à d'autres endroits, comme le marché boursier ou
immobilier.