Comment
pouvez-vous améliorer votre cote de solvabilité ?
Il est
pratiquement impossible de modifier votre cote pendant la période entre la
décision d'acheter une maison ou de refinancer une hypothèque et la demande.
Bref, la réponse est que vous ne pouvez pas « sur le champ ». Mais il
existe des stratégies avec lesquelles vous pouvez vivre pour vous assurer qu'au
moment de faire votre demande de prêt, votre cote sera la plus haute possible.
Assurez-vous
que les renseignements détenus par chacune des trois agences d'évaluation du
crédit sont unanimes et à jour. Commandez un exemplaire de votre rapport de
solvabilité environ une fois par année et contestez toute inexactitude.
Remarque :
Théoriquement, si une série de rapports de solvabilité est demandée en votre
nom pendant une certaine période, votre cote diminue jusqu'à ce qu'un certain
temps s'écoule sans que des demandes ne soient effectuées. Cependant, des
changements à la loi font en sorte que les demandes de rapport de solvabilité « provenant
du consommateur » ne comptent plus autant. De plus, les demandes
concernant l'obtention d'une hypothèque ou d'un prêt automobile ne sont pas
traitées de la même façon que les demandes de carte de crédit dans un délai
précis. La raison est que les agences d'évaluation du crédit et les prêteurs
reconnaissent que les gens commandent leurs propres rapports de solvabilité
pour savoir ce qui s'y trouve, et les consommateurs avertis se renseignent pour
obtenir les meilleurs prêts hypothécaires et automobiles.
Le
démarchage de cartes de crédit non sollicitées par la poste n'affecte pas votre
cote, alors ne vous inquiétez pas à ce sujet.
Les deux
principaux composants de votre cote de solvabilité sont votre historique de
paiement et les sommes que vous devez. Les dépôts de faillite et les forclusions,
qui peuvent demeurer dans votre rapport de solvabilité pendant une période
pouvant atteindre 10 ans, peuvent grandement diminuer votre cote. Il n'est
jamais conseillé d'accepter un niveau de crédit plus élevé que celui que vous
pouvez gérer.
Les
paiements en retard jouent contre vous. Il est extrêmement important de payer
vos factures à temps, même si ce n'est que le paiement mensuel.
N'épuisez
pas toutes vos lignes de crédit. Puisque la taille du solde de vos comptes
ouverts est un facteur, des soldes plus bas sont préférables.
En gérant soigneusement votre crédit, il est possible d'ajouter près de 50 points par année à
votre cote.