Su informe de crdito es un registro de sus actividades crediticias. Enumera todos sus prstamos y cuentas de tarjeta de crdito, as como los saldos, e incluye su historial de pagos. Tambin indica si se han tomado acciones contra usted por cuentas impagas como, por ejemplo, un juicio o una presentacin de quiebra. Dado que las empresas utilizan esta informacin para evaluar sus solicitudes de crdito, seguro y empleo, es importante que la informacin que contiene el informe sea completa y exacta, especialmente si tiene intenciones de realizar una adquisicin importante, como la de una vivienda.

La Ley de equidad en los informes de crdito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), cuya aplicacin est a cargo de la Comisin Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), ha sido concebida para fomentar la exactitud y asegurar la privacidad de la informacin utilizada en los informes sobre los consumidores. Conforme a la FCRA, tanto la agencia de informes de crdito (credit reporting agency, CRA) como la organizacin que haya proporcionado la informacin a la CRA (habitualmente, la compaa de tarjetas de crdito) deben corregir cualquier error o informacin incompleta que haya en su informe.

Si encuentra un error en su informe de crdito, es necesario que tome varias medidas para corregirlo:

1. Lo primero que debe hacer es solicitar una copia de su informe de crdito a cada una de las tres CRA principales, es decir, Equifax (http://www.equifax.com), Experian (http://www.experian.com) y TransUnion (http://www.tuc.com).

2. A travs de una carta, informe a la CRA qu informacin cree que es inexacta. Incluya copias (no originales) de los documentos que respalden su postura. Indique su nombre y domicilio completos, identifique cada elemento del informe con el que no est de acuerdo y pida su eliminacin o correccin. Asegrese de hacer copias de su carta de objeciones y de los documentos adjuntos.

3. Enve la carta por correo certificado, con solicitud de aviso de retorno, de modo de poder documentar qu ha recibido la CRA.

4. La FCRA establece que todas las CRA deben volver a investigar la informacin en cuestin (habitualmente en un plazo de 30 das), excepto que consideren que su objecin no es seria. Tambin deben enviar a la compaa de tarjetas de crdito todos los datos pertinentes que usted proporcione con respecto a la objecin. Despus de recibir el aviso de objecin de la CRA, la compaa de tarjetas de crdito debe investigar, revisar toda la informacin pertinente e informar los resultados a la CRA.

5. Si se descubre que la informacin objetada es inexacta, la compaa de tarjetas de crdito debe notificar a todas las CRA de la nacin para que puedan corregir esa informacin en su expediente. La informacin objetada que no pueda verificarse deber eliminarse de su expediente.

6. Una vez que la nueva investigacin est completa, la CRA debe comunicarle los resultados por escrito y entregarle una copia gratuita de su informe si la objecin tiene por resultado algn cambio. Si se modifica o se elimina algo, la CRA no puede volver a incorporar la informacin objetada a su expediente salvo que la compaa de tarjetas de crdito verifique su exactitud e integridad y la CRA le enve a usted un aviso por escrito que incluya el nombre, domicilio y nmero de telfono de la compaa de tarjetas de crdito.

7. Adems de escribirle a la CRA acerca del error, tambin debe escribirle a la compaa de tarjetas de crdito. Tambin en este caso, incluya copias de los documentos que respalden su objecin. Si tiene razn (es decir, si se determina que la informacin que ha objetado es inexacta), la compaa de tarjetas de crdito no puede volver a usar esa informacin nuevamente. Adems, si usted lo solicita, la CRA debe enviar avisos de correccin a quienes hayan recibido su informe en los ltimos seis meses.